مراجعة تطابق PEP: خطوات التحقق والعناية الواجبة

نتيجة الفحص تقول REVIEW، وفئة التطابق تقول PEP. ما يحدث في الدقائق الخمس عشرة التالية يكشف هل برنامجك دقيق فعلًا أم مجرد إجراءات شكلية. بعض الفرق تعامل كل تطابق PEP كرفض، فتخسر عملاء نظاميين ولا تتعلم شيئًا. وفرق أخرى تغلقها آليًا، فتُفرغ الفحص من معناه.

تطابق PEP يعني أمرًا واحدًا: هذه العلاقة تحتاج إلى عناية أدق. وهذه قائمة الخطوات التي نرى الفرق المتمكنة تعمل بها.

الخطوة 1: هل هو الشخص نفسه فعلًا؟

أغلب تطابقات PEP على الأسماء الخليجية الشائعة تشابه أسماء، فاستبعدها أولًا وبسرعة.

• قارن سلسلة الاسم كاملة لا الاسم الأول والعائلة فقط.
• قارن تاريخ الميلاد؛ سجل وزير مولود في 1958 لا يطابق عميلًا مولودًا في 1999.
• قارن الجنسية ومكان الميلاد إن توفر.
• راجع المنصب: هل المهنة التي صرّح بها العميل منطقية بجانب المنصب المدرج؟

إذا استبعدت البيانات التطابق فأغلقه واكتب السبب في سطر: «تاريخ الميلاد 1999 مقابل 1958، شخص مختلف». انتهى.

الخطوة 2: أي نوع من الأشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر؟

إذا كان الشخص نفسه، أو تعذّر الاستبعاد، فحدّد موقعه.

• هل هو صاحب المنصب، أم أحد أفراد عائلته، أم من المقربين؟
• محلي أم أجنبي أم في منظمة دولية؟
• منصب حالي أم سابق؟ ومتى تركه؟
• ما حجم نفوذ المنصب على المال العام أو العقود أو التراخيص؟

مسؤول كبير يتحكم في المشتريات يختلف في مخاطره عن ابن بالغ لدبلوماسي متقاعد من مستوى متوسط، ويجب أن يوضح ملفك أيهما أمامك.

الخطوة 3: افهم مصدر المال

هذا جوهر العناية الواجبة المعززة.

• مصدر الأموال: من أين يأتي المال لهذا الحساب ومعاملاته المتوقعة؟ راتب أم نشاط تجاري أم إرث؟
• مصدر الثروة: كيف بنى العميل ثروته عمومًا، وهل يتناسب ذلك مع مناصبه المعروفة؟
• النشاط المتوقع: لماذا سيُستخدم الحساب وبأي حجم؟

اطلب مستندات تتناسب مع المخاطر. موظف حكومي براتب يفتح محفظة أساسية لا يحتاج إلى ملف بحجم ملف صاحب أعمال يحرّك مبالغ كبيرة.

الخطوة 4: احصل على الموافقة المناسبة

علاقات الأشخاص السياسيين المعرضين للمخاطر تحتاج إلى موافقة أعلى من المحلل. حدّد صاحب الموافقة، وسجّل التاريخ وما اطّلع عليه عند الموافقة. وإذا كانت سياستك تحدد دورة مراجعة لهؤلاء العملاء، فحدّد موعد المراجعة القادمة الآن.

الخطوة 5: راقب عن قرب

• اخفض حدود التنبيه على المعاملات الكبيرة أو غير المعتادة لهذا العميل.
• راقب أي نشاط لا يتناسب مع مصدر الأموال الذي وثّقته.
• أعد التحقق من صفة الشخص في كل مراجعة دورية، فالمناصب تتغير.

الخطوة 6: وثّق كل شيء

يجب أن يفهم من لم يرَ الحالة من قبل القرار في دقيقتين: من العميل، ولماذا ظهر في الفحص، وما الذي تحققت منه، وما الذي خلصت إليه، ومن وافق، ومتى ستُراجع الحالة مجددًا. وإذا كنت ستجد صعوبة في شرح القرار لفاحص بعد عام، فالملف لم يكتمل.

حافظ على سير قائمة المراجعة

الخطوتان الأولى والثانية يجب أن تستغرقا دقائق لا أيامًا، وهذا لا يحدث إلا حين تعرض نتيجة الفحص بيانات العميل وسجل القائمة جنبًا إلى جنب مع تاريخ الميلاد والجنسية والمنصب. وإذا كان المحللون يفتحون ثلاثة أنظمة لاستبعاد تشابه أسماء، فأصلح الأدوات قبل أن توظّف محللين أكثر.

تعيد نيزا تطابقات PEP مع السجل المطابق، وتفتح حالة ومعها الأدلة. راجع فحص PEP للتعريفات وواجهة فحص AML لحقول الطلب.